失去FDIC的保障，你的「辛苦钱」或许处于风险之中

由美国加息引发的一系列金融机构和银行倒闭风波，所幸没有引发进一步的经济动荡。

但很多硅谷的科技公司或美区卖家，仍心有余悸。

尤其对于美区卖家而言，钱在海外无法及时取回的情况下，如何保证自己的存款安全，成为一个大问题。

但好在，很多存款其实是有保险的，卖家们开户时也要认准这个保险——FDIC。

01 FDIC保险，让你的钱「高枕无忧」

联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)是一个独立的政府机构，负责监督美国银行业，其主要职责，就是为成员银行的存款提供保险。

FDIC保险是联邦存款保险公司提供的一种「保险」，可在成员银行面临倒闭时，保护好储户的存款。

目前，标准的理赔金额为每个存款人、每种账户所有权类型、每个金融机构25万美元。

而FDIC保险的出资人主要是成员银行，储户无需支付任何额外的费用。

在银行面临破产时，存款在25万美元或以下的储户，可获得1：1的赔偿，包括违约日期前累计的本金和利息。

假如卖家在某家成员银行的本金存款总额为20万美元，累计利息为1万美元，一旦银行面临破产，将得到FDIC的赔付的21万美元。

但也正因为25万美元是FDIC的赔付上限，如果卖家需要将大于25万美元的金额存入银行，建议把资金分散存入多家FDIC的成员银行，以确保每个银行账户的钱都不超过赔付上限。

确实是有大笔资金需要存入的卖家，可以考虑开一个现金管理账户(Cash Management Accounts)。

现金管理账户可为个人账户提供高达200万美元的 FDIC 保险；也为联合账户提供400万美元的保险。

02 FDIC保险，主要保护这几类账户

目前，FDIC保险主要覆盖成员银行中的以下几类账户——

· 支票账户

· 储蓄账户

· 货币市场存款账户

· 存款证明账户

· 在银行开立的可撤销和不可撤销信托账户

· C公司、合伙企业和非法人协会账户

· 银行发行的本票、汇票等

除了以上几类账户以外，像是用于股票、债券等投资账户，FDIC是不提供保险保障的。

此外，像是美国的信用合作社里的存款，主要是由美国国家信用合作社管理局NCUA来保障，FDIC主要是保障成员银行内的储户存款。

那么，FDIC是如何成功地保护储户存款、避免更大范围的损失的呢？

以硅谷银行SVB的倒闭为例——

SVB是在周五宣布倒闭的，FDIC几乎是第一时间介入并接管SVB，确保储户可以在下周一之前取出存款；

此外，为了进一步平息SVB倒闭对硅谷企业客户的影响，FDIC还例外地同意赔付那些存款超过25万美元的账户持有人。

但SVB是个比较特殊的情况。

一般情况下，当某家银行宣布破产倒闭，FDIC会试图让另外一家金融机构收购倒闭的银行。

如果实在是找不到愿意接手的金融机构，FDIC才会直接向受影响的储户出局支票、直接赔付。

03 想开户，千万不要因小失大

凭借低成本、手续简单等优势，许多卖家将目光投向了网络银行。

可「世间安得两全法」，既不负「如来」，又不负「卿」？

虽然一些网络银行宣称自己「拥有」FDIC存款保险，但实际上他们只是和传统银行合作，将资金集中保存在受FDIC保护的账户当中。

你无法确定这个账户的类型，更无从得知账户的金额是不是在25万美元以下。

因此，有开户需求的卖家，建议尽可能选择传统银行。

像是美国银行BOA，既能提供普通话服务，卖家们的存款又受到FDIC保护；并且全美网点众多，不怕「跑路」~

（来源：艾凡咨询公众号）

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